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稅延養老保險試點政策落地 上海開出第一單

本文作者: 1年前 (2018-06-29)

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稅延養老保險試點政策落地 上海開出第一單

6月7日,隨著太保壽險上海分公司簽出全國首張稅延養老保險保單,醞釀已久的稅延養老保險試點政策正式落地實施。中國人壽上海市分公司、泰康養老上海分公司、新華人壽上海分公司、平安養老上海分公司、太平養老上海分公司也陸續在上海市場投放產品。作為被寄予厚望支撐起中國養老保險體系“第三支柱”的個人商業保險,正式走上歷史舞臺。

上海C919大飛機首飛機長蔡先生成為太保壽險首張稅延養老保險的保單擁有者,這張保單的簽發標志著稅延養老保險試點政策在上海落地。國藥控股股份有限公司史先生則選擇在平安養老上海分公司購買個人稅延養老險,實現“秒搶”,成為平安養老險客戶中享受此政策紅利的第一人。

從消費者反饋來看,購買個人稅延養老保險產品既是為了獲得更好的養老保障,也是資產配置和投資中的一種可行選擇。現在基金管理公司任職的邱先生獲得中國人壽上海市分公司簽發的首份稅延養老保險保單。由于其行業與專業背景,他長期關注稅延養老險政策。“養老保險是個人財務規劃當中的必答題,是剛需。”邱先生表示,今年政策正式落地,邱先生就在第一時間與中國人壽取得了聯系。他認為,“個人資產配置中保險是重要的組成部分,而養老保險則更關注平穩的收益。因為從事基金管理的工作,所以投資策略符合個人養老資產配置的需求。”

當前,中國已步入老齡化社會,截至2017年底,全國60歲以上老人已達2.4億人,占人口總量的17.3%。如何實現“老有所養”,已成為中央和各級政府解決民生問題的關鍵一環。

業界普遍認為,稅延養老保險利用財稅杠桿和商業保險機制,能夠在優化養老保障體系上發揮作用。同時,也是保險業轉變發展方式、深化改革創新、服務國家大局的重要舉措,有助于推動保險公司在產品、運營、投資、制度、系統等方面進行一次深化性改革。從整個行業來看,將大力提升保險公司服務實體經濟的能力,為供給側結構性改革和國家戰略實施、資本市場平穩發展提供長期穩定資金支持。

為推動稅延養老險的落地開售,監管部門在政策研究、人員培訓方面做足了準備工作。據上海保監局相關負責人介紹,上海保監局始終把推動稅延養老保險政策出臺作為建設國際保險中心的重要內容和保險業服務國計民生的重要抓手。試點政策頒布后,上海保監局按照銀保監會部署,協同政府相關部門統一政策實施辦法,組織行業內符合資格的保險公司研究政策,開展培訓,切實保護投保人合法權益。截至目前,上海共有12家保險公司符合開展稅延養老保險業務的經營要求,稅延養老保險產品共分為收益確定型、收益保底型、收益浮動型等三大類,體現了“收益穩健、長期鎖定、終身領取、精算平衡”的原則。6月7日,由中保信建設的個人稅收遞延型商業養老保險信息平臺也正式開通運行。

可以說,個人稅延型養老保險產品甫一面世就受到了市場認可。

泰康養老首位稅延養老保險客戶上海金橋(集團)人力資源部副總經理韓先生表示,自己通過手機移動端完成投保,投保過程便捷流暢,體驗很好,此次投保稅延養老保險意在增添個人養老儲備。截至6月7日17點,泰康養老累計承保稅延養老保險92單,所有首批試點地區均順利出單。泰康養老副總經理兼員福BBC發展中心總經理戴海峰介紹,各地客戶普遍反映投保流程順暢,中保信平臺的操作也十分簡單。

由于目前正在試點階段,個人稅延養老保險產品和服務還有很大的提升空間,市場也有待進一步挖掘。平安養老董事長兼首席執行官甘為民介紹,產品在保障資金長期穩健收益的同時,還提供更高頻次的結算標準。服務方面,采用全線上操作模式,引入移動端投保、人臉識別、智能客服等科技創新手段。

對于試點的效果預期,上海保監局相關負責人表示,將密切關注試點過程,認真總結試點經驗,加強消費者權益保護,及時解決試點問題,嚴守風險底線,力爭在實踐中探索出一套可復制、可推廣的方法,供全國其他地區借鑒使用。

稅延養老保險是指個人購買符合規定的商業養老保險的支出,允許在申報個人所得稅時,按一定標準稅前扣除,至領取商業養老金時再征收個人所得稅的一種商業養老保險。稅延養老保險產品定位于充分體現保險風險保障功能和長期資金管理優勢,與市面上現有的商業養老保險產品相比,有很多獨有的特點。

1.產品類型豐富,包括收益確定型、收益保底型、收益浮動型三類四款產品,以固定收益和保底收益為主,突出收益穩健。

2.采用賬戶管理模式,每個參保人個人賬戶中費用收取、資金總額、養老金領取情況等都可隨時查詢。與普通商業養老保險產品相比,稅延保險產品收費水平較低,體現了準公共產品的定位。

3.養老金可供終身領取、領取期限不少于15年的長期領取等領取方式。

4.保障功能突出。除了普通養老年金產品都包含的養老年金給付責任之外,稅延養老保險產品還提供全殘和身故保障,參保人在開始領取養老年金前(60歲前)全殘或身故的,保險公司還額外贈送相當于賬戶價值5%的全殘或身故保險金,強化了稅延養老保險產品的保險保障功能,也是產品設計上的讓利體現。

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